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Join Nowभारत में वैसे तो बड़े गवर्नमेंट बैंक और प्राइवेट बैंक दोनों ही है लेकिन इन बैंकों में सेविंग अकाउंट, सावधि जमा (Fixed Deposit-FD) और आवर्ती जमा (Recurring Deposit-RD) इन तीनों ही प्रकार के अकाउंट मेंब्याज की दर बहुत ही कम दी जाने लगी इसी को ध्यान में रखते हुए स्मॉल फाइनेंस बैंक की शुरुआत हुई जिसमें ब्याज की दर लगभग 7% तक होती है और यह है बैंक काफी सुक्षित भी माने जाते है आज की तारीख में भारत में बहुत से स्मॉल फाइनेंस बैंक की शुरुआत हो चुकी है जिससे लोगों को बहुत ज्यादा लाभ मिल रहा है
इन्हीं सभी फायदाओं को देखते हुए आज हम जानेंगे कि स्मॉल फाइनेंस बैंक क्या है इनकी शुरुआत क्यों हुई व इनके क्या लाभ है
स्मॉल फाइनेंस बैंक क्या है? (What is Small Finance Bank in Hindi)
स्मॉल फाइनेंस बैंक निजी क्षेत्र के बैंक है इन बैंकों की शुरुआत देश की दूर दराज इलाकों में वित्तीय सेवाओं को जल्द से जल्द शुरू करना है जहां अभी तक भी कोई भी वित्तीय सेवाएं नहीं पहुंची है वहां पर स्मॉल फाइनेंस बैंक वित्तीय सेवाएं देने का कार्य करते हैं
कमर्शियल बैंक के मुकाबले में स्मॉल फाइनेंस को शुरू करने के लिए अधिक पैसों की जरूरत होती है स्मॉल फाइनेंस बैंक का लक्ष्य छोटे व्यापारियों किसानों और संगठित क्षेत्र को फायदा पहुंचना होता है
स्मॉल फाइनेंस बैंक को हिंदी में लघु वित् बैंक भी कहा जाता है स्मॉल फाइनेंस बैंक को ज्यादा बड़ी लोन की रकम देने की अनुमति नहीं होती है जिसका यह फायदा होता है कि बैंक द्वारा लोन दी गयी रकम रिकवर करने में ज्यादा मुश्किलों का सामना नहीं करना पड़ता है जबकि कमर्शियल बैंक में इसका बहुत ज्यादा नुकसान होता है स्मॉल फाइनेंस बैंक का कार्य का दायरा ज्यादातर कारोबारी गतिविधियों के लिए ही होता है और इनका दायरा भी निश्चित होता है अब आपको समझ में आ गया होगा की स्मॉल फाइनेंस बैंक क्या है
Small Finance और Commercial Bank में क्या होता है अंतर?
- दोनों ही बैंक लोन देने का कार्य करते हैं
- स्मॉल फाइनेंस और कमर्शियल बैंक आरबीआई के अंदर आते हैं
- कमर्शियल बैंक किसी भी तरह का लोन दे सकते हैं
- स्मॉल फाइनेंस बैंक सिर्फ पर्सनल लोन गोल्ड लोन और स्मॉल बिजनेस लोन एमएसएमई लोन और वाहन लोन आदि दे सकते हैं
- कमर्शियल बैंक सभी प्रकार के ग्राहकों को सुविधा देता है
- स्मॉल फाइनेंस बैंक का फोकस ज्यादातर छोटे व्यापारियों किसानों और असंगठित क्षेत्र की तरफ रहता है
- कमर्शियल बैंक को शुरू करने के लिए बहुत बड़ी पूंजी की जरूरत पड़ती है
- स्मॉल फाइनेंस बैंक को शुरू करने के लिए कम से कम 100 करोड रुपए की आवश्यकता होती है तभी जाकर स्मॉल फाइनेंस बैंक की शुरुआत हो सकती है
- कमर्शियल बैंक कितना भी लोन दे सकते हैं इसकी कोई लिमिट नहीं है
- स्मॉल फाइनेंस बैंक ज्यादा से ज्यादा 50 लख रुपए तक ही लोन दे सकते हैं इससे ज्यादा वह लोन नहीं दे सकते
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स्मॉल फाइनेंस बैंक का उद्देश्य? (Purpose of Small Finance Bank)
आप सभी को पता ही है कि भारत की लगभग जनता ग्रामीण क्षेत्रों में निवास करती है इसीलिए ज्यादातर लोग वित्तीय सेवाओं से वंचित रह जाते हैं इसीलिए भारत सरकार ने स्मॉल फाइनेंस बैंक की शुरुआत की जिसका उद्देश्य यही है कि गांव में रहने वाले जितने भी निवासी हैं उनको वित्तीय सेवाएं मिले जैसे की सेविंग अकाउंट फिक्स्ड डिपॉजिट और Recurring Deposit-RD जैसी सुविधाएं गांव में ही मिल जाए इसीलिए स्मॉल फाइनेंस बैंक की शुरुआत की गई स्मॉल फाइनेंस बैंक की मदद से ग्रामीण जनता अपना बैंक का अकाउंट खुलवा सकती है और डेबिट व क्रेडिट कार्ड ले सकती है अपने बिजनेस को शुरू करने के लिए लोन ले सकते हैं जिसके लिए उन्हें शहरी क्षेत्र में नहीं जाना पड़े और भारत की जनता डिजिटल हो जाए और वह घर बैठे ही पेमेंट कर सके और एम बैंकिंग नेट बैंकिंग भी स्मॉल फाइनेंस बैंक की मदद से कर सके स्मॉल फाइनेंस बैंक का मुख्य उद्देश्य यही है कि जहां कमर्शियल बैंक की पहुंच नहीं होती वहां पर स्मॉल फाइनेंस बैंक लोगों को वित्तीय सेवाएं देते हैं
स्मॉल फाइनेंस बैंक हिस्ट्री (Small Finance Bnak History)
| Name of bank | Main office | Launch date |
| AU Small Finance Bank Limited | जयपुर, राजस्थान | 19 April 2017 |
| Capital Small Finance Bank Limited | जालंधर, पंजाब | 24 April 2016 |
| Fincare Small Finance Bank Limited | बेंगलुरु, कर्नाटक | 21 July 2017 |
| Equitas Small Finance Bank Limited | चेन्नई, तमिलनाडु | 5 September 2016 |
| ESAF Small Finance Bank Limited | थ्रिसूर,केरला | 17 March 2017 |
| Suryoday Small Finance Bank Limited | नवी,मुंबई | 23 January 2017 |
| Ujjivan Small Finance Bank Limited | बेंगलुरु, कर्नाटक | 1 February 2017 |
| Utkarsh Small Finance Bank Limited | वाराणसी, यूपी | 23 January 2017 |
| North East Small Finance Bank Limited | गुवाहाटी, असम | 17 October 2017 |
| Jana Small Finance Bank Limited | बेंगलुरु, कर्नाटक | 29 March 2018 |
| Shivalik Small Finance Bank Limited | जसोला, दिल्ली | 26 April 2021 |
स्मॉल फाइनेंस बैंक शेयर प्राइस (Small Finance ka Share Price)
सबसे पहले अगर हम बात करें तो स्मॉल फाइनेंस बैंक की कुल संख्या 12 है लेकिन शेयर मार्केट में अब तक केवल चार बैंकों के ही आईपीओ लॉन्च हुए हैं क्योंकि अभी स्मॉल फाइनेंस बैंक नए-नए ही ओपन हुए हैं इसलिए अभी सिर्फ चार बैंकों के आईपीओ ही शेयर मार्केट में लिस्ट हुए हैं हम आपको चारों बैंक के शेयर प्राइस यहां बता रहे हैं
- AU Small Finance Bank: यह बैंक काफी पॉपुलर बैंक है और इस बैंक का जो मार्केट है वह लगभग 41063 करोड रुपए है और इस बैंक के प्रत्येक शेर की प्राइस लगभग 1308 है
- Equitas Small Fin: इस बैंक का मार्केट लगभग 6745 करोड रुपए है आज के समय में इस बैंक के शेर का भाव ₹53 के आसपास है
- Ujjivan SFB: यह बैंक भी काफी विश्वसनीय बैंक है और इस बैंक का जो मार्केट है लगभग 3110 करोड रुपए हैं इस बैंक के प्रत्येक शहर का भाव लगभग 18 रुपए है
- Suryoday Small Finance Bank: अगर इस बैंक के प्रत्येक शहर की बात करें तो इस बैंक के प्रत्येक शहर का प्राइस 105 रुपए के आसपास है और बैंक का मार्केट वैल्यू 1118करोड रुपए है
स्मॉल फाइनेंस बैंक पर नियंत्रण और निगरानी
स्मॉल फाइनेंस बैंक पर नियंत्रण और निगरानी का काम भारत सरकार करती है भारत सरकार रिज़र्व बैंक को यह अधिकार देती है कि स्मॉल फाइनेंस के ऊपर जितना भी लेनदेन है वह जितना भी कार्य करते हैं उन सभी को कार्य देखने का कार्य रिजर्व बैंक करता है अर्थात जो भी दिशा निर्देश रिजर्व बैंक स्मॉल फाइनेंस बैंक को देता है उन्हें सही तरीके से लागू करना वह पालन करना रिजर्व बैंक देखा है वह स्मॉल फाइनेंस बैंक को दिशा निर्देश देता है और उन्हें लागू करवाता है जिसके परिणाम स्वरुप ग्राहकों को स्मॉल फाइनेंस बैंक में पैसा इन्वेस्ट करने खाता खुलवाने वह लोन लेने के लिए काफी सुरक्षित माना जाता है
स्मॉल बैंक में जमा राशि कितनी सुरक्षित होती है ?
स्मॉल फाइनेंस बैंक में जमा की गई राशि उतनी ही सेफ होती है जितनी आप गवर्नमेंट बैंक और प्राइवेट बैंक में करवाते हैं आप ₹500000 तक की बैंक राशि को सुरक्षित है मान सकते हैं क्योंकि इसका पूरा निगरानी का काम रिजर्व बैंक के अंतर्गत आता है इसीलिए यह राशि आपकी सुरक्षित मानी जाती है आपके द्वारा जमा की गई ₹500000 की राशि जमा बीमा ऋण गारंटी निगम के अंदर बीमित की गयी होती है इसलिए स्माल फाइनेंस बैंक में जमा की गयी राशि सुरक्षित होती है
स्मॉल फाइनेंस बैंक अधिक ब्याज क्यों देते हैं (Why Small Finance Banks Offer Higher Interest) ?
आप लोगों के मन में भी मेरी तरह सवाल आया होगा किआखिर स्मॉल फाइनेंस बैंक अधिक ब्याज क्यों देते हैं जबकि देश की बड़े-बड़े गवर्नमेंट और प्राइवेट बैंक इतना ज्यादा ब्याज नहीं देते जितना की स्मॉल फाइनेंस बैंक 7 से 8% तक दे देते हैं इसका मतलब तो यही हुआ कि स्मॉल फाइनेंस बैंक में निवेश करना खतरे से खाली नहीं है लेकिन ऐसा बिल्कुल भी नहीं है क्योंकि स्मॉल फाइनेंस बैंक रिजर्व बैंक आफ इंडिया के अंतर्गत आता है
और एक कारण यह भी है कि जितने भी बड़े गवर्नमेंट बैंक है और प्राइवेट बैंक है वह अपने ग्राहकों के जमा राशि पर इतना ज्यादा ध्यान नहीं देते क्योंकि इनके पास पहले से ही बहुत ज्यादा अधिक धनराशि जमा होती है इसके उल्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक अपने ग्राहकों के जमा राशि पर ध्यान देते हैं और इन्हें अच्छा खासा ब्याज भी देते हैं इसीलिए स्मॉल फाइनेंस बैंकअधिक ब्याज देते हैं
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स्मॉल फाइनेंस बैंक की विशेषताएं (Small Finance Bank Features)
- स्मॉल फाइनेंस बैंक का पूरा फोकस ग्रामीण क्षेत्र के छोटे व्यापारी किसानोंके ऊपर रहता है
- स्मॉल फाइनेंस बैंक में पर्सनल लोन गोल्ड लोन और कार लोन आसानी से मिल जाता है
- स्मॉल फाइनेंस बैंक लघु वित्त बैंक लिमिटेड 2013 के अधिनियम के अंतर्गत पब्लिक लिमिटेड कंपनियों के रूप में रजिस्टर हुए हैं
- जितने भी ग्राहक हैं वह स्मॉल फाइनेंस बैंक में चालू खाता बचत खाता समाधि जमा खाता में अपना पैसा जमा करवा सकते है
- स्मॉल फाइनेंस बैंक की स्थापना का उद्देश्य ग्रामीण क्षेत्रों में वित्तीय सेवाओं को चालू करवाना है और उन्हें ग्रामीण जनता को लाभ पहुंचाना है
- स्मॉल फाइनेंस बैंक की स्थापना का एक उद्देश्य यह है भी है कि आम जनता व गरीब जनता को आर्थिक रूप से मजबूत करना है ताकि वह खुद का बिजनेस स्टार्ट कर सकें
- स्मॉल फाइनेंस बैंक में आपका पैसा उतना ही सुरक्षित रहता है जितना आपका गवर्नमेंट बैंक और बड़े प्राइवेट बैंक में रहता है
- स्मॉल फाइनेंस बैंक आरबीआई के अंतर्गत काम करता है आरबीआई इन्हें कठोर तरीके से नियम व शर्तों को पालन करवाता है
- अगर स्मॉल फाइनेंस बैंक 25 लाख या 25 लाख के बराबर लोन दे रहा है तो लोन पोर्टफोलियो का 50% होना अनिवार्य है
- स्मॉल फाइनेंस बैंक में ₹500000 तक की धनराशि सुरक्षित होती है जैसा गवर्नमेंट बैंक और फाइन बड़े प्राइवेट बैंकों में ही इतना ही होता है
- स्मॉल फाइनेंस बैंक गांव में आसानी से उपलब्ध हो जाते हैं जिससे कि गांव वाले वित्तीय सेवाओं का लाभ ले सकते हैं
- स्मॉल फाइनेंस बैंक मे भी उसी तरह से काम होता है जिस तरह गवर्नमेंट बैंक और प्राइवेट बैंकों में होता है क्योंकि स्मॉल फाइनेंस बैंक को भी रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया के दिशा निर्देशों का पालन करना होता है
निष्कर्ष
हमने इस ब्लॉक में आपको स्मॉल फाइनेंस बैंक क्या है इसके बारे में संपूर्ण जानकारी दि हमने आपको यह बताएं कि स्मॉल फाइनेंस बैंक क्या है स्मॉल फाइनेंस बैंक और कमर्शियल बैंक में अंतर क्या होता है स्मॉल फाइनेंस बैंक किस तरह से काम करता है स्मॉल फाइनेंस बैंक किसके अंतर्गत आता है स्मॉल फाइनेंस बैंक कितनी धनराशि तक आपको लोन दे सकता है स्मॉल फाइनेंस बैंक किस तरह के कार्य करता है इन सभी की जानकारी हमने आपको इस ब्लॉग मेंदी है अगर आपको हमारा यह ब्लॉग पसंद आया है तो आप अपने परिवार और रिश्तेदार और साथियों में ज्यादा से ज्यादा शेयर करें और हमारे सोशल मीडिया अकाउंट को फॉलो करें ताकि आपको समय पर नए ब्लॉग की जानकारी मिलती रहे धन्यवाद
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों (Frequently Asked Questions)
क्या स्मॉल फाइनेंस बैंक सुरक्षित है?
स्मॉल फाइनेंस बैंक को हिंदी में क्या कहते हैं?
स्मॉल फाइनेंस बैंक में कितनी राशि सुरक्षित है?
भारत की सबसे अच्छी फाइनेंस कंपनी कौन सी है?
भारत का पहला स्मॉल फाइनेंस बैंक कौन सा है?
स्मॉल फाइनेंस बैंक कैसे शुरू करें?
नमस्ते! मैं Saurabh हूँ, Finance Plan Info का संस्थापक। मुझे कंटेंट राइटिंग के क्षेत्र में 10 वर्षों का अनुभव है। Tally और शेयर मार्केट इन्वेस्टिंग की अपनी व्यावहारिक समझ के साथ, मैं इस ब्लॉग के माध्यम से आपको बैंकिंग, लोन और सरकारी योजनाओं की सटीक जानकारी आसान भाषा में उपलब्ध कराता हूँ।